Kto dostanie pożyczkę pozabankową? Jakie są wymagania?

Pożyczki pozabankowe na raty, choć z zasady są znacznie łatwiejsze do uzyskania niż kredyty firmowe, to jednak stawiają przed wnioskodawcą parę podstawowych wymagań. Na szczęście warunki te nie są trudne do spełnienia. Wszystko po to, by po pierwsze firma pożyczkowa mogła udzielić zobowiązania zgodnie z prawem i według zasad etyki odpowiedzialnego pożyczania, a po drugie, by klient także mógł wziąć pożyczę w sposób odpowiedzialny. Dowiedz się, kto dostanie pożyczkę pozabankową.

Podstawowe wymagania firm pożyczkowych wobec klientów

Pozabankowe firmy pożyczkowe zobowiązane są do przestrzegania wytycznych KNF. Również wewnętrzna polityka pożyczkodawcy, która ma na celu m.in. zmniejszenie ryzyka pożyczkowego skutkuje pewnymi warunkami dla wnioskodawców. Warto wiedzieć, z czym konkretnie będziesz mieć do czynienia, jeśli zdecydujesz się złożyć wniosek o pożyczkę ratalną. 

Wiek pożyczkobiorcy

Generalnie rzecz biorąc klient nie może być zbyt młody ani zbyt zaawansowany wiekowo. Wynika to z dwóch prostych przesłanek. Po pierwsze klient nieletni nie może zaciągać zobowiązań w naszym kraju – co jest oczywiste. Po drugie zaś wnioskodawcy w bardzo podeszłym wieku mogą mieć problemy ze spłatą pożyczki. Wiąże się to z podwyższonym ryzykiem wystąpienia ciężkich chorób, w tym takich, które negatywnie wpływają na jasność umysłu. W takim przypadku nie będzie do końca wiadomo, czy klient w pełni świadomie wziął zobowiązanie.

Niektóre firmy pożyczkowe ustalają minimalny wiek klienta na 18 lat, ale inne dają poprzeczkę nieco wyżej, np. na 21 lat. Wynika to z tego, że osoba dopiero wkraczająca w dorosłość nie ma doświadczenia na rynku finansowym i tak naprawdę dopiero buduje swoją sytuację finansową. Zbyt szybkie i pochopne zadłużenie się mogłoby okazać się dla młodego człowieka błędem. 

Pełna zdolność do czynności prawnych

Bycie pełnoletnim to nie wszystko. Wprawdzie generalnie osoby po 18 roku życia mają pełną zdolność do czynności prawnych, jednak zdarzają się przypadki, że taka zdolność jest sądownie ograniczana. Dzieje się tak np. w razie ubezwłasnowolnienia. Taka osoba, nawet gdyby chciała zawnioskować o pożyczkę to i tak nie dostanie zobowiązania. 

Polskie obywatelstwo i polski adres zamieszkania

Polskie obywatelstwo i polski adres zamieszkania są konieczne, gdyż tylko w przypadkach takich klientów pożyczkodawca ma pewność co do ściągalności długu. Osoba bez polskiego obywatelstwa i mieszkająca za granicą teoretycznie może zaprzestać spłaty rat. W takim przypadku trudno będzie wyegzekwować zobowiązanie. Nawet jeśli firma pożyczkowa wejdzie na drogę sądową, to sprawa będzie bardzo zawiła. Nastręcza to uzasadnionych trudności, wobec czego bezpieczniej jest przyjmować wnioski tylko klientów z Polski. 

Źródło dochodów

Firma pożyczkowa zdecydowana jest udzielać finansowania tylko tym klientom, którzy mają stałe źródło dochodów. Dobra informacja jest taka, że pożyczkodawcy akceptują różne źródła. Może to być wynagrodzenie z umowy o pracę czy umowy cywilnoprawnej, bądź dochód z własnej działalności. Honorowane są również świadczenia, takie jak renta czy emerytura. 

Zdolność kredytowa

Pożyczkodawca musi zawsze dokonać oceny zdolności kredytowej klienta. Liczy się nie tylko wysokość Twoich zarobków, ale też to, ile pieniędzy w miesiącu wydajesz. Nie bez znaczenia są tutaj też kwota pożyczki, o którą wnioskujesz oraz czas jej spłaty. Im więcej pieniędzy chcesz pożyczyć i im dłuższy okres kredytowania Cię interesuje, tym większej zdolności kredytowej potrzebujesz. 

Historia kredytowa

Instytucje pożyczkowe zawsze sprawdzają swoich klientów w bazie BIK. Chodzi o to, by zweryfikować, czy wcześniej sumiennie i terminowo spłacałeś długi. Osoby, które zawsze wywiązywały się ze spłaty należności będą miały w BIK informacje pozytywne na swój temat. Natomiast nieuczciwy dłużnicy – negatywne. Wprawdzie drobne i jednorazowe opóźnienie nie powinno nieść ze sobą długofalowych skutków, jednak poważniejsze sprawy, jak np. egzekucja komornicza skutecznie obniżą szanse na pożyczkę i to na dłuższy czas. 

Gotowość do podania swoich danych

Niezbędne w procedurze wnioskowania jest to, byś podał swoje dane. Chodzi tu o dane osobowe, takie jak imię, nazwisko, PESEL, ale też pozostałe – nr dowodu osobistego czy adres zamieszkania. Firma poprosi Cię też o to, byś podał wysokość swoich dochodów oraz comiesięcznych wydatków. Bez podania tych danych kontynuowanie procesu nie będzie możliwe. 

Spełnienie niezbędnych formalności

W ramach procedury udzielania pożyczki wnioskodawca musi spełnić nieco formalności. Przede wszystkim wypełnij poprawnie wniosek. Internetowy formularz jest bardzo przejrzysty i czytelny. Wystarczy, że uzupełnisz poszczególne rubryki. System pożyczkodawcy pokieruje Cię krok po kroku i poinstruuje, co powinieneś na danym etapie zrobić. 

Nie zapominaj także o tym, że istotne są Twoje zgody co do przetwarzania danych osobowych. Bez tego także firma pożyczkowa nie przyjmie Twojego wniosku. Wymóg ten spowodowany jest przepisami prawa i musi spełniać kryteria RODO. 

Posiadanie rachunku bankowego

Bardzo wiele firm pożyczkowych działających w internecie przewiduje wypłatę pieniędzy klientom w postaci przelewu. Jak powszechnie wiadomo przelew przechodzi z jednego konta bankowego na drugie. Jeśli więc nie posiadasz rachunku w banku, udzielenie pożyczki może okazać się problematyczne, a niekiedy nawet i niemożliwe. 

Czy zawsze trzeba spełniać wymagania na 100%?

Pożyczkobiorcy konkurują ze sobą na rynku, w związku z czym dopasowują swoje oferty tak, by zachęcić klienta. Dzięki temu, ze względu na liczne niuanse polityki wewnętrznej firmy pewne wymogi mogą być niższe niż u konkurencji.

Niektóre firmy mają produkty dedykowane specjalnie dla seniorów. W takich przypadkach Twój wniosek zostanie przyjęty, nawet jeśli masz ponad 80 lat. Inni pożyczkodawcy przymykają oko, jeśli w BIK-u pojawiają się informacje o drobnych opóźnieniach w spłacie poprzednich zobowiązań. Gdzie indziej zaś znajdziesz ofertę, w ramach której nie musisz mieć konta bankowego, bo gotówka zostanie Ci wypłacona do ręki na poczcie. Są to tzw. pożyczki na czek GIRO. 

Co można zrobić, by sprostać wymaganiom pożyczkodawcy?

Jeśli jako wnioskodawca nie spełniasz któregoś z ww. wymogów, to zawsze możesz podjąć działania, by zwiększyć swoje szanse na pożyczkę. W przypadku zbyt młodego wieku nic nie poradzisz – musisz poczekać do 18-tych urodzin. Gdy nie masz źródło dochodów, najlepszym rozwiązaniem jest znaleźć prace. A jeśli te dochody są zbyt niskie, zawsze możesz poszukać dodatkowych zajęć odpłatnych. Klienci, którzy nie mają historii kredytowej, mogą ją zbudować, zaciągając parę małych zobowiązań, tzw. chwilówek. 

Jak widać, wymogi do wzięcia pożyczki ratalnej nie są zbyt wysokie, a nawet jeśli gdzieś powstała dla Ciebie przeszkoda, to możesz w łatwy sposób ją ominąć i złożyć wniosek na Finloan już dziś!