Pożyczek ratalnych na rynku nie brakuje, a z biegiem lat zmienił się sposób wnioskowania o te produkty. Kiedyś nie można było procedować inaczej, jak w placówce firmy w bezpośrednim kontakcie klient-pracownik. Dzisiaj nie tylko możliwości technologiczne, lecz także przepisy prawne pozwalają na wybranie różnych dróg, w tym wnioskowania online, telefonicznie czy u siebie w domu. Tylko który sposób wybrać? Podpowiadamy!
Wnioskowanie w siedzibie firmy pożyczkowej
Trzeba powiedzieć jasno, że ten sposób składania wniosku jest już reliktem przeszłości. Wyglądało to prosto – klient przychodził do firmy pozabankowej, w oddziale, przy pracowniku składał wniosek, okazywał też niezbędne dokumenty i czekał na decyzję. Kiedyś na rynku działał tak chociażby Profi Credit. Również Kredyt OK miał swoje placówki, w których można było wnioskować.
Obecnie są firmy, które faktycznie mają swoje siedziby stacjonarne. I to nawet po kilkadziesiąt w całym kraju. Ale pełnią one zupełnie inną funkcję. Przede wszystkim służą jako miejsce pracy pracowników i współpracowników firm pożyczkowych.
Pożyczka w domu klienta
Pożyczka z obsługą w domu, choć nie jest bardzo popularna, to wciąż jest rozwiązaniem dostępnym. Korzystają z niej chętnie osoby starsze oraz te, które z różnych powodów nie mogą lub nie chcą wypełniać formularza przez internet. Działa to tak, że agent czy doradca odwiedza Cię w domu i przeprowadza z Tobą krótki wywiad, na podstawie którego dokonuje wstępnej oceny zdolności kredytowej. Rzecz jasna przedstawia Ci także produkt ze wszystkimi parametrami: RRSO, oprocentowanie, prowizja, całkowity koszt etc.
Przy pracowniku firmy pożyczkowej wypełniasz formularz i podpisujesz umowę. Wypłata środków odbywa się już w sposób zależny od polityki konkretnego pożyczkodawcy. Możesz otrzymać gotówkę do ręki albo przelewem na konto. Niektórzy pożyczkodawcy pozostawiają decyzję w gestii klienta.
Na polskim rynku pożyczkowym funkcjonuje kilka podmiotów, które właśnie w ten sposób udzielają pożyczek. Przykładami mogą być Bocian czy Provident.
Pożyczka online
Aktualnie jest to najpopularniejszy i najbardziej dostępny sposób wnioskowania. Choć procedura może się w różnych firmach różnić niuansami, to jednak zawsze przebiega to mniej więcej wg jednego schematu:
- podajesz wysokość kwoty oraz okres spłaty,
- zaznaczasz niezbędne zgody,
- wybierasz jedną z dostępnych ofert pożyczkowych,
- deklarujesz wysokość dochodów i comiesięcznych wydatków,
- informujesz o ew. innych zobowiązaniach, które spłacasz,
- potwierdzasz poprawność danych z dowodu osobistego,
- przechodzisz weryfikację tożsamości (przelew 1 zł, Kontomatik, wideoweryfikacja, itp.),
- potwierdzasz warunki umowy,
- czekasz na decyzję i podpisujesz umowę mailowo.
Jest to wygodny i szybki sposób finansowania. Czas oczekiwania na decyzję to w niejednym przypadku zaledwie 15 minut. Środki na koncie mogą się pojawić w ten sam dzień, w którym złożyłeś wniosek.
Polski rynek finansowy pełen jest firm, które w pełni mają zautomatyzowane i zinformatyzowane systemy, dzięki którym udzielają pożyczek w 100% zdalnie. Spośród licznych podmiotów możemy wymienić te, które współpracują z platformą Finloan, między innymi:
- Argentum Capital Sp. z o.o.,
- Paytree S.A.,
- Aiqlabs Sp. z o.o.,
- Capital Service S.A.,
- Easy Payment Services OOD,
- Fincard sp. z o.o.,
- Cardina Sp. z o.o.,
- Wonga.pl sp. z o.o.,
- SMEO S.A.,
- Prometeusz Finanse Sp. z o.o.
- PROFI CREDIT Polska S.A.,
- DOAFF SIA.
Mało tego – u nas możesz także postarać się o kredyt z banku, jakim jest Santander Consumer Bank.
Wniosek przez telefon
Taką procedurę przejdziesz m.in. w Super Groszu. Dla wielu najlepszy sposób wnioskowania to właśnie ten telefoniczny. Można od samego początku procesu korzystać z pomocy doradcy. Będzie Ci zadawał pytania, a Ty podasz mu swoje dane – zarówno osobiste, z dowodu jak i finansowe. Agent wprowadzi dane do systemu i poczeka na ocenę zdolności kredytowej. Gotową umowę pożyczkową otrzymasz na swój adres mailowy.
Pożyczka u doradcy
Jeśli wiesz, kto w Twoim regionie jest agentem danej firmy pożyczkowej, to możesz przejść proces wnioskowania osobiście u niego. Na początku odbędzie rozmowę telefoniczną. Doradca powie Ci, jakie opcje pożyczkowe są dostępne. Następnie rozpoczniecie wypełnianie formularza. Często jest tak, że dokończenie procedury będzie miało miejsce u Ciebie w domu. Taką ścieżkę oferuje choćby wymieniony już Provident.
Szybkie porównanie opcji
Pożyczka w siedzibie firmy
Zalety: możliwość bezpośredniego kontaktu z doradcą, fachowa pomoc przy formalnościach, dokładne wyjaśnienie warunków pożyczki,
Wady: konieczność dojazdu, ograniczone godziny pracy oddziału, wolniejszy proces uzyskania pieniędzy,
Pożyczka w domu klienta
Zalety: duża wygoda, osobista obsługa, dobre rozwiązanie dla seniorów i osób mających trudność z dojazdem,
Wady: zazwyczaj wyższy koszt całkowity pożyczki, ograniczona dostępność terytorialna,
Pożyczka online
Zalety: szybkość decyzji, dostępność 24/7, minimum formalności i często niższe koszty obsługi,
Wady: wymaga dostępu do internetu i przeprowadzenia elektronicznej weryfikacji tożsamości,
Pożyczka telefoniczna
Zalety: wsparcie doradcy podczas całego procesu, prosta procedura bez konieczności wizyty w oddziale,
Wady: ograniczony dostęp do dokumentacji w formie pisemnej, nieco dłuższy czas oczekiwania na decyzję,
Która forma pożyczki jest najlepsza dla Ciebie?
- Pożyczka online – idealna dla osób młodszych, które cenią szybkość, technologię i prostotę formalności,
- Pożyczka telefoniczna – dobra dla osób, które wolą rozmowę z doradcą i potrzebują pomocy krok po kroku,
- Pożyczka w domu klienta – sprawdzi się u seniorów oraz osób, które nie mają dostępu do internetu lub cenią wizytę przedstawiciela,
- Pożyczka w siedzibie firmy – najlepsza dla klientów preferujących osobisty kontakt i możliwość zadania szczegółowych pytań bezpośrednio na miejscu,
Który sposób wnioskowania wybrać?
Zdecydowanie polecamy procedurę online. Przemawiają za tym liczne argumenty, takie jak wygoda składania wniosku, szybkość procedowania, a także bezpieczeństwo danych. Prócz tego pożyczka internetowa cechuje się największą dostępnością. Możesz od razu zapoznać się z naszą ofertą na Finloan i rozpocząć wnioskowanie już dziś. To bardzo dobre rozwiązanie również wtedy, kiedy potrzebujesz gotówki „na już”. Dzięki Finloan możesz otrzymać pieniądze na koncie nawet w 15 minut.
Jak bezpiecznie wnioskować o pożyczkę online?
Sprawdź, czy strona pożyczkodawcy posiada certyfikat SSL (adres zaczyna się od https://). Upewnij się, że firma widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNF. Nigdy nie wysyłaj skanów dokumentów tożsamości e-mailem. Wybieraj zaufane serwisy pośredniczące, które współpracują wyłącznie z legalnymi podmiotami, np. Finloan.
Najczęstsze błędy przy wnioskowaniu o pożyczkę
- podanie nieaktualnych danych z dowodu osobistego,
- pominięcie informacji o innych zobowiązaniach finansowych,
- nieuwaga przy akceptowaniu regulaminu i warunków umowy,
- korzystanie z niesprawdzonych źródeł ofert w internecie,