Zobowiązania ratalne mają to do siebie, że towarzyszą nam przez krótszy lub dłuższy czas. Dużo zależy od indywidualnych potrzeb oraz zdolności kredytowej klienta. Są tacy pożyczkobiorcy, którzy spłacają już po 3 miesiącach, inni rozkładają swoje raty nawet na 2 czy 3 lata. Tak czy inaczej, praktycznie w każdym momencie możliwa jest częściowa lub całościowa nadpłata pożyczki pozabankowej.
Na czym polega nadpłata pożyczki pozabankowej?
Nadpłata pożyczki pozabankowej to nic innego jak wcześniejsza spłata pożyczki w całości lub w części. Zobowiązanie, o którym mówi dzieli się na raty. Każda rata ma swoją datę płatności. Do tego wyznaczonego dnia klient ma najpóźniej czas, aby uregulować każdą cząstkę pożyczki, tj. część kapitałową oraz część odsetkową. Jakakolwiek płatność dodatkowa poza te określone umową i harmonogramem ramy będzie nadpłatą. Całościowa nadpłata pozostałej kwoty sprawi, że spłacisz już pożyczkę na 100%. Natomiast częściowa nadpłata spowoduje, że zbliżysz się do całkowitej spłaty. Wartość nadpłaty jest dowolna. Możesz nadpłacić równie dobrze całą pozostałą kwotę, wartość lub wielokrotność jednej raty albo jej część. Teoretycznie może to być nawet symboliczne 1 zł, choć z punktu widzenia pożyczkobiorcy, im więcej on nadpłaca, tym lepiej.
Przykładowo, Pan Jan wziął pożyczkę 29.01.2025 r. na 5000 zł z okresem spłaty do 1.03.2026 r. Jeżeli ostatnią ratę spłaci 1.03.2026 r., to oczywiście nie dokona nadpłaty. Jednak każda wcześniejsza płatności, dokonana przez Pana Jana w każdym poprzednim miesiącu spowoduje, że dokona on nadpłaty. Może wówczas liczyć na obniżenie kosztów.
Jakie korzyści płyną ze wcześniejszej spłaty?
Korzyści, które płyną ze wcześniejszej spłaty są następujące:
- Brak zobowiązań. Nie ciąży już na Tobie obowiązek spłaty. To zdecydowanie poprawia komfort psychiczny. Nie musisz już się martwić, że rata uszczupli Twój comiesięczny budżet lub że może Ci zabraknąć środków na dalsze płatności.
- Zwrot kosztów pożyczki. Za niewykorzystany okres trwania pożyczki możesz otrzymać zwrot kosztów – przynajmniej niektórych. Dowiedz się u swoich pożyczkodawców, jak to u nich wygląda w praktyce.
- Lepszy stan budżetu domowego. Bez konieczności płacenia rat możesz zagospodarować większą kwotę w ramach swojego budżetu domowego. Masz spore możliwości. Możesz odkładać to jako formę oszczędności, zrobić większe zakupy lub zainwestować.
- Pozytywna informacja w BIK-u. Z racji całkowitej spłaty zobowiązania w BIK pojawi się pozytywna informacja na Twój temat. Dzięki temu będziesz mieć większe szanse na zaciągnięcie kolejnej pożyczki lub kredytu.
- Solidny wizerunek klienta. Jeśli brałeś pożyczkę za pośrednictwem doradcy czy agenta, to na pewno zapamięta on Ciebie jako wiarygodnego i uczciwego klienta. Być może w przyszłości przygotuje dla Ciebie specjalną ofertę.
Czy zawsze opłaca się nadpłacać pożyczkę?
Zawsze możesz nadpłacać pożyczki pozabankowe, które zaciągnąłeś na platformie Finloan i cieszyć się korzyściami, które opisaliśmy powyżej. Zazwyczaj nadpłata jest opłacalna, ale tylko wtedy, gdy posiadasz na to środki. Nie zawsze klient może sobie pozwolić na taki dodatkowy wydatek. Czasami z pozoru wcześniejsze zamknięcie pożyczki może sprawić, że zabraknie Ci zasobów pieniężnych na inny cel. Dobrze oblicz nadpłatę i dokonuj jej tylko wtedy, gdy masz absolutną pewność, że będzie to stanowić nagłego i nadmiernego obciążenia finansowego dla Twojego portfela.