Ustna umowa pożyczki w świetle prawa jest możliwa i ważna, o ile nie przekracza ustawowo określonej kwoty. Natomiast w praktyce renomowane instytucje pozabankowe zawsze będą stawiały na formę pisemną. Nie można także zapominać, że to w jaki konkretnie sposób zostanie zawarta umowa ostatecznie wpłynie na poziom bezpieczeństwa Twoich interesów jako klienta.
Ustna umowa pożyczki – kiedy jest możliwa?
Zgodnie z art. 720 Kodeksu cywilnego do kwoty 1000 zł nie potrzeba zachowania formy pisemnej. Oznacza to, że do tego pułapu pieniężnego ustna umowa pożyczki jest jak najbardziej możliwa, ale powyżej 1000 zł konieczna jest już forma pisemna. Jeżeli ktoś chciałby pożyczyć Ci więcej niż 1000 zł, ale forma umowy nie byłaby pisemna, to wówczas taka pożyczka nie ma mocy prawnej.
Praktyka pokazuje, że niejednokrotnie forma ustna umowy pożyczki zawierana jest pomiędzy osobami prywatnymi – fizycznymi. Najczęściej są to członkowie rodziny, przyjaciele albo inne bliskie emocjonalnie sobie osoby. Opiera się to na zasadzie wzajemnego zaufania. Osoba udzielająca pożyczki ufa, że pożyczający pieniądze odda jej należność zgodnie z omówionymi między nimi warunkami.
Czy firma pożyczkowa może Ci dać umowę ustną pożyczki?
Zaufane i zarejestrowane firmy pożyczkowe podlegają pod KNF. Od 1 stycznia 2024 r. pozabankowi pożyczkodawcy są zobowiązani do przekazywania KNF kwartalnych i rocznych sprawozdań dot. udzielania pożyczek (w prawnej nomenklaturze są to kredyty konsumenckie). W związku z tym, choćby dla zachowania potrzebnej dokumentacji pożyczkodawcy stawiają na umowy pisemne. Ale to nie jedyny powód.
Pisemna umowa pożyczki jest twardym dowodem na to, że firma pożyczkowa udzieliła klientowi zobowiązania. Przydaje się to np. w trakcie dochodzenia roszczeń przed sądem, w razie gdyby dłużnik zaprzestał spłacania rat. Umowa na piśmie zabezpiecza interes instytucji pożyczającej.
Warto też wspomnieć o przytoczonym już art. 720 KC. Wprawdzie są firmy, które udzielą ratalnego zobowiązania na mniejsza kwotę (np. Wonga od 500 zł na min. 3 miesiące), ale nie brakuje na rynku pożyczkodawców, u których minimum to 1000 zł lub więcej – przykładowo AASA, SuperGrosz czy Profi Credit (tutaj od 4000 zł). Muszą więc oni przestrzegać prawa cywilnego.
Co powinno znaleźć się w pisemnej umowie pożyczki?
W formie pisemnej umowy nie może zabraknąć takich elementów jak:
- dane stron pożyczki – imię, nazwisko, PESEL, adres pożyczkobiorcy oraz dane firmowe pożyczkodawcy,
- data zawarcia umowy pożyczki,
- termin trwania umowy,
- udzielona kwota pożyczki,
- okres spłaty,
- koszty pożyczki – wyrażone w RRSO, oprocentowaniu i prowizji,
- całkowita kwota do spłaty,
- zabezpieczenie spłaty – jeśli jest to pożyczka z zabezpieczeniem.
Czy umowa pożyczki online jest tak samo ważna jak umowa na papierze?
Tak, umowa pożyczki zawarta w formie elektronicznej jest tak samo ważna, gdybyś poszedł do biura pożyczkodawcy i zawarł ją na papierze. Jest to taki sam dowód w sądzie – zarówno wtedy, gdy wierzyciel chce odzyskać dług, jak wówczas, gdy klient podnosi uzasadnione pretensje względem firmy pożyczkowej. Umowa, która najczęściej dociera drogą firmową zobowiązuje Cię do terminowej płatności rat i jest potwierdzeniem wszystkich ustalonych między stronami warunków – czasu trwania pożyczki, jej kosztów, formy wypłaty, etc.
Na Finloan znajdziesz pożyczkodawców, którzy dadzą Ci umowę pisemną pożyczki. Dzięki temu zyskasz pewność, że Twój interes jako pożyczkobiorcy jest należycie zabezpieczony.
Co zrobić, jeśli pożyczkodawca proponuje Ci ustną umowę pożyczki?
W przypadku osób bliskich, do których masz zaufanie ustna umowa pożyczki prywatnej może być wystarczająca. Ale jeśli kiedyś spotkasz się z podmiotem podającym się za firmę pożyczkową, to zawsze wymagaj formy pisemnej. Po pierwsze unikniesz w tej sposób potencjalnego oszustwa. Po drugie będziesz mieć na piśmie ile pieniędzy pożyczyłeś, na ile rat i ile finalnie masz oddać. Dzięki temu masz kontrolę nad swoim zobowiązaniem. Gdyby jednak pożyczkodawca upierał się przy formie ustnej, to najlepiej będzie, jeśli w ogóle zrezygnujesz z takiej propozycji.