Rozwód z osobą, którą przez lata budowałeś wspólne życie. Utrata pracy, która dawała Ci podstawowe utrzymanie. Poważna choroba, która wyłącza się z życia na długie miesiące i niesie skutki na lata. To wszystko brzmi jak koniec świata. Jednak warto pamiętać, że można wyjść z życiowego zakrętu. Czy pożyczka po rozwodzie, utracie pracy i w chorobie pomoże, czy wręcz przeciwnie – zaszkodzi? Sprawdź, kiedy jest to racjonalna decyzja finansowa, a kiedy szkodliwy akt desperacji.
Dlaczego w kryzysie życiowym pojawia się nagła potrzeba pieniędzy?
Ktoś, kto przeczytał to pytanie, mógłby się obruszyć i odpowiedzieć: „To chyba oczywiste!”. Sęk w tym, że wyjaśnienie kryzysowych okoliczności nie jest takie proste, jak się wydaje na pierwszy rzut oka. Zwłaszcza, jeśli ktoś dotychczas prowadził stabilne i bezpieczne życie. Tak naprawdę nigdy nie myślał o tym, że kiedyś dopadnie go ciężka choroba. Do głowy mu nie przyszło, że szef go zwolni, a żona lub mąż – zostawi. A kiedy to już się stanie, wtedy nie może uwierzyć, z jak wielkim – oprócz osobistego – problemem przyszło mu się borykać.
Rozwód, utrata pracy i ciężka choroba to trzy przyczyny najgwałtowniejszego załamania stabilności finansowej. Problem emocjonalny to jedno. Gdy tracisz płynność finansową, zaczyna Ci brakować na podstawowe potrzeby. Być może nigdy wcześniej nie zastanawiałeś się za co zapłacisz za mieszkanie, jak uregulujesz rachunki, skąd weźmiesz na jedzenie, bo zawsze pieniędzy było pod dostatkiem. W kryzysie zaczyna się o to realnie martwić. Zadajesz sobie pytanie: „Czy starczy mi do pierwszego?”.
Kiedy życie przestaje być bezpieczne finansowo, uruchamia się prosty mechanizm ekonomiczny: następuje spadek dochodu, rosną koszty, a w końcu pojawiają się opóźnienia w płatnościach. Jest to tzw. mechanizm nagłej luki budżetowej.
Potrzeba finansowa, która popycha Cię do zaciągnięcia pożyczki pozabankowej sama z siebie nie jest ani desperacją ani racjonalną decyzją. Ona po prostu istnieje. Kluczowe jest to, co Ty zrobisz dalej.
Pożyczka jako reakcja na kryzys
Klienci, zaciągający pożyczkę pozabankową dzielą się na tych, którzy czynią to w ramach emocjonalnej reakcji oraz tych, którzy podejmują decyzję finansową. Kryzys życiowy niestety sprzyja temu, by pożyczka została wzięta odruchowo. Klient ulega presji czasu, dominuje w nim poczucie wstydu i strachu, spodziewa się windykacji z racji niezapłaconych należności. W związku z tym boi się, że straci twarz.
Pojawia się wtedy impuls, który skłania do tego, by wziąć pożyczkę właśnie teraz. Jak najszybciej, bez analizy parametrów, byleby nie czuć się źle. Tylko czy takie działanie rzeczywiście Ci pomoże, czy może wręcz przeciwnie – pogorszy Twoją i tak już nienajlepszą sytuację?
Pożyczka po rozwodzie, czyli jak nie finansować chaosu i ratować płynność
Każdy, kto przeszedł w życiu rozwód wie, że jest to kosztowna sprawa. Choć każdy przypadek wygląda inaczej, to istotnymi czynnikami w grze są tutaj na pewno podział majątku, opłata prawnika oraz alimenty, jeśli w małżeństwie były dzieci. Do tego, gdy zaczynasz mieszkać sam, rosną Twoje indywidualne koszty życia. Już nie dzielisz rachunków na pół. Np. mieszkając z drugą osobą płaciłeś 1500 zł czynszu, samemu zapłacisz 1000 zł, a nie 750 zł. Takie „nierówne” rozłożenie kosztów będzie dotyczyło wielu innych aspektów.
To, czego nie powinieneś absolutnie robić to sięgać po pożyczkę, aby ratować miesiąc. Bez planu i bez realnej zdolności spłaty wykonujesz akt desperacji, niekorzystny dla Ciebie. W ten sposób będziesz finansować swój chaos, czyli tak naprawdę pogłębisz ten stan rzeczy.
Co innego, jeśli pożyczka po rozwodzie posłuży Ci w konkretnym celu. Gdy potraktujesz ją jak pomost, w rzeczywistości uratujesz swoją płynność. Załóżmy, że przeznaczysz pożyczkę na sfinansowanie przeprowadzki do mniejszego, tańszego w utrzymaniu mieszkania. Długofalowo – oszczędzasz. Tak samo, jeśli sąd zasądzi od Ciebie alimenty z datą wsteczną. Wówczas wytworzy się kwota np. z kilku miesięcy, która może przerosnąć Twoje zdolności finansowe. Wówczas pożyczka także uratuje płynność, bo alimenty tak czy siak będziesz musiał zapłacić.
Utrata pracy, a pożyczka pozabankowa. Kiedy grozi Ci spirala zadłużenia?
Utrata dochodu to jedna z najgorszych sytuacji. Tracisz zdolność kredytową w oczach banku, a jedynym podmiotem skłonnym udzielić Ci finansowania może okazać się firma pozabankowa. Jednakże, jeśli nie masz perspektyw na powrót na rynek pracy, to pożyczka Cię pogrąży. Nie będziesz miał z czego spłacać kolejnych rat. Zaciągniesz kolejny dług i popadniesz w spiralę zadłużenia.
Natomiast, jeśli już coś znalazłeś i umowę o pracę podpiszesz wkrótce, np. za miesiąc, to pożyczka może tymczasowo Cię uratować. Warunek jest tak, byś przeznaczył ją na zaspokojenie potrzeb w tym miesiącu. Potem, gdy zaczniesz otrzymywać regularnie wynagrodzenie, spłata rat nie powinna sprawiać Ci większego problemu.
Pożyczka w chorobie. Czy warto zadłużać się na leczenie?
Długotrwała i ciężka choroba, jak np. nowotwór lub niepełnosprawność mogą zmienić Twoje życie o 180 stopni. Nawet w trudnej sytuacji warto walczyć dalej o swoje zdrowie. Niestety, kolejny duży problem pojawia się wtedy, gdy choroba nie ustępuje, a publiczna służba zdrowia nie ma Ci nic więcej do zaoferowania. Opcją pozostają prywatne instytucje i placówki.
A skąd wziąć na to pieniądze? Pożyczki pozabankowe to zobowiązania na dowolny cel. Pieniądze możesz zatem przeznaczyć także na leczenie i rehabilitację. Pamiętaj jednak, by zawsze sprawdzać koszty produktu.
Jak racjonalne wybrać pożyczkę w kryzysie?
W razie utraty pracy, rozwodu czy w chorobie możesz sięgnąć po pożyczkę pozabankową, ale tylko pod warunkiem, jeśli:
- jasno określisz, na jaki cel chcesz przeznaczyć pieniądze,
- wybierzesz tylko tę kwotę, która rzeczywiście pokryje Twoją realną potrzebę,
- będziesz wiedział z czego spłacisz pożyczkę,
- odrzucisz filozofię „jakoś to będzie”,
- Twoje problemy finansowe mają charakter czasowy, a nie permanentny,
- przed wyborem porównasz oferty pod kątem parametrów i kosztów,
- potraktujesz pożyczkę jako narzędzie, a nie koło ratunkowe.
Zawsze warto myśleć w kategorii przyszłych, potencjalnych konsekwencji finansowych, a nie tymczasowej, lecz złudnej ulgi, którą może dać Ci pożyczka.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Co się stanie, jeśli za 3 miesiące Twoja sytuacja się nie poprawi?
Jeśli Twój kryzys finansowy przeciągnie się w czasie, może to oznaczać konieczność podjęcia radykalnych kroków. Będziesz musiał drastycznie obniżyć swoje koszy utrzymania. Brak środków do życia wymusi, byś zgłosił się do opieki społecznej. W takiej sytuacji pożyczka pozabankowa nie rozwiąże Twojego problemu.
Czy pożyczka rzeczywiście rozwiązuje problem czy go jedynie odsuwa w czasie?
To zależy od kilku czynników. Jeśli Twoje problemy są tymczasowe, a pożyczkę weźmiesz w konkretnym celu i w adekwatnej kwocie, to może ona realnie rozwiązać Twój problem. Bez przemyślenia Twojej strony pożyczka jedynie odsunie problem w czasie, a ten wróci ze zdwojoną siłą.
Czy istnieją alternatywne rozwiązania?
Tak, możesz poszukać finansowania gdzie indziej. Popytaj znajomych i rodzinę. Możesz też poszukać fundacji i zapytać, czy ma Ci coś do zaproponowania.