Bank nie zawsze będzie skłonny udzielić Ci kredytu. Często wymaga dość wysokiej zdolności kredytowej oraz nienagannej historii w BIK. Rozglądając się za alternatywą możesz zacząć rozważać czy zgłosić się do instytucji pozabankowej czy też poszukać pomocy u bliskich. Dlatego dzisiaj przyjrzymy się, czym różni się ratalna pożyczka pozabankowa od pożyczki prywatnej.
Czym jest pożyczka pozabankowa?
Pożyczka pozabankowa to forma finansowania poprzez instytucję wpisaną do KNF. Decydując się na to rozwiązanie, w praktyce możesz pożyczyć pieniądze od wyspecjalizowanych firm pozabankowych działających na rynku. Skorzystać możesz z jednej z ofert podmiotów współpracujących z platformą Finloan. Kwota naszych pożyczek ratalnych minimalnie wynosi 1000 zł, natomiast maksymalnie 30 000 zł. Okres spłaty wynosi zaś od 12 do 48 miesięcy.
Podstawą prawną pożyczki pozabankowej jest Ustawa o kredycie konsumenckim oraz Kodeks cywilny. Umowa pożyczki musi być sporządzona według obowiązujących przepisów. Jakkolwiek dozwolone jest udzielanie takich zobowiązań online, przez co jako Klient możesz wygodnie i bez wychodzenia z domu rozpocząć wnioskowanie.
Niewątpliwym plusem jest tutaj fakt, że środki z pożyczki możesz przeznaczyć na dowolny cel. Zrealizujesz dzięki temu opcję inwestycyjną bądź zaspokoisz pilną potrzebę konsumencką, np. kupno sprzętu RTV i AGD czy remont. Alternatywą jest wypoczynek w ciepłych krajach z całą rodziną. Warto też podkreślić, że takie pożyczki mogą Cię uratować w bardzo poważnych sytuacjach, np. w przypadku braku własnych środków możesz nimi sfinansować prywatne leczenie.
Wnioskowanie w firmie pożyczkowej daje Ci gwarancję bezpieczeństwa. Twoje dane są chronione, a cała procedura będzie przebiegała tylko wtedy, jeśli wyrazisz na to zgodę. Ponadto możesz odstąpić od umowy pożyczki w ciągu 14 dni od jej zaciągnięcia bez podawania przyczyny. W razie podejrzeń o nieuczciwość czy naruszenie Twoich praw, bądź nienależytą ochronę danych osobowych możesz bezpłatnie zgłaszać się do takich organów jak UOKiK, Rzecznik Finansowy i UODO.
Czym jest pożyczka prywatna?
Pożyczka od osoby prywatnej, jak sama nazwa wskazuje pochodzi od kogoś, kto nie prowadzi firmy pożyczkowej i nie jest instytucją. Taką formę finansowania gwarantuje Kodeks cywilny zgodnie z zasadą swobody zawierania umów. Tylko jak daleko posunięta może to być swoboda? Pewne ograniczenia dot. umowy pożyczki prywatnej. Otóż taka umowa:
- może być zawarta ustnie, jeśli kwota nie przekracza 1000 zł,
- powinna być zawarta w formie pisemnej przy kwocie powyżej 1000 zł.
Próg 1000 zł kwoty pożyczki dotyczy także jeszcze jednej, ważnej kwestii. Otóż gdy pożyczysz więcej niż 1000 zł zapłacisz podatek od czynności cywilnoprawnych, w skrócie: PCC. Wynosi on 2% całej kwoty. Przykładowo, jeśli kwota pożyczki prywatnej wyniesie 10 000 zł, to jako pożyczkobiorca zapłacisz 200 zł podatku.
Pożyczka prywatna charakteryzuje się tym, że właściwie wszystkie warunki ustalacie między sobą. Dotyczy to nie tylko kwoty, ale też okresu spłaty, ewentualnych kosztów oraz innych aspektów. Ważne jest, by pożyczka od osoby fizycznej była udzielona zgodnie z prawem oraz poszanowaniem zasad współżycia społecznego, o czym mówi przytoczony już Kodeks cywilny.
W praktyce możesz uzyskać pożyczkę prywatną od m.in:
- rodziców,
- rodzeństwa,
- dzieci,
- wnuków,
- wujków i cioć,
- kuzynostwa,
- przyjaciół,
- sąsiada,
- obcej osoby, która prywatnie pożycza pieniądze.
Jakie mocne strony ma pożyczka pozabankowa?
Wśród zalet pożyczki pozabankowej można wymienić:
- wysokie kwoty sięgające nawet 30 000 zł,
- długi okres spłaty, wynoszący nawet 48 miesięcy,
- szybki proces wnioskowania,
- dostępność pożyczki nawet w weekendy,
- minimum formalności,
- różne formy wypłaty środków, np. przelew, czek GIRO,
- transparentność kosztów,
- jasne i wiadome z góry warunki windykacji w przypadku braku spłaty,
- gwarancja płatności ratalnych.
Jakie zalety ma pożyczka prywatna?
W przypadku pożyczek prywatnych mówić możemy o następujących plusach:
- możliwość wnioskowania u osoby, którą dobrze znasz, a nie w obcej instytucji,
- opcja pożyczenia nawet sporych kwot za darmo,
- ustalanie warunków pożyczki na „dogadanie się”,
- możliwość pisemnego zabezpieczenia interesu obu stron,
- w niektórych przypadkach
- większa elastyczność w przypadku kłopotów ze spłatą – odroczenie płatności, umorzenie części pożyczki.
Pożyczka pozabankowa vs pożyczka prywatna – czym się różnią?
| RÓŻNICA: | POŻYCZKA POZABANKOWA | POŻYCZKA PRYWATNA |
| Podstawa prawna | Ustawa o kredycie konsumenckim i Kodeks cywilny | Kodeks cywilny |
| Podmiot finansujący | Firma pożyczkowa – osoba prawna | Osoba fizyczna |
| Kwota pożyczki | Do 30 000 zł | Ograniczona możliwościami finansowymi pożyczkodawcy |
| Obowiązek podatkowy PCC | NIE | TAK – powyżej 1000 zł |
| Forma umowy | Pisemna | Ustna i pisemna |
| Okres spłaty | Do 48 miesięcy | Często dość krótki |
| Bezpieczeństwo danych | Gwarantowane | Brak gwarancji |
| Warunki | Z góry ustalone | Możliwość negocjacji |
| Czas wypłaty | Nawet w 15 minut | Zależy od ustaleń |
| Weryfikacja BIK | Tak | Nie |
| Wymagana zdolność kredytowa | Zależy od pożyczkodawcy | Często nie jest weryfikowana |
| Ryzyko oszustwa | Niskie | Brak nadzoru |
| Możliwość negocjacji | Ograniczona | Duża |
Pożyczka prywatna czy pozabankowa – co wybrać?
Pożyczkę prywatną wybierz, jeśli nie chcesz płacić podatku PCC, a kwota nie przekroczy 1000 zł. Natomiast jeśli nie straszny jest Ci podatek PCC, kwota wyniesie ponad 1000 zł i masz pełne zaufanie do osoby, od której pożyczasz, to oczywiście będzie to dla Ciebie optymalne rozwiązanie.
Jednak, tak jak już wspomnieliśmy, nie każdy prywatny pożyczkodawca będzie dysponował większa sumą pieniędzy do pożyczenia, np. 10 000, 20 000 czy 30 000 zł. Natomiast na Finloan znajdziesz zobowiązanie właśnie na takie kwoty. Ponadto nie zapłacisz od nich PCC. Spłatę możesz zaplanować nawet na 3-4 lata, co także będzie przewagą w porównaniu do osób fizycznych, które niekoniecznie zechcą tak długo czekać na pieniądze. Koszty możesz ponieść relatywnie większe niż przy pożyczce prywatnej (ale nie zawsze!), jednak w zamian zyskujesz spokój, bezpieczeństwo i jasne warunki spłaty. Z tych właśnie względów polecamy Ci ratalną pożyczkę pozabankową.
Na co uważać przy wyborze pożyczki?
Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę, to:
- sprawdź wiarygodność pożyczkodawcy — upewnij się, że instytucja widnieje w rejestrze KNF,
- unikaj ofert „bez umowy” lub „na słowo” — zwłaszcza przy większych kwotach,
- nie wpłacaj żadnych zaliczek przed otrzymaniem pieniędzy — to najczęstszy sygnał oszustwa,
- czytaj umowę dokładnie — zwróć uwagę na całkowity koszt pożyczki (RRSO) i opłaty dodatkowe,
Dla kogo lepsze które rozwiązanie?
Wybierz pożyczkę pozabankową, jeśli zależy Ci na szybkiej decyzji, chcesz rozłożyć spłatę na raty i cenisz bezpieczeństwo danych. Wybierz pożyczkę prywatną, jeśli pożyczasz niewielką kwotę od zaufanej osoby i nie chcesz ponosić dodatkowych kosztów.