Klienci nieraz i nie dwa mogą spotkać się z sytuacją, gdzie otrzymają decyzję odmowną, co do przyznania zobowiązania – czy to z firmy pożyczkowej czy z banku. Zbyt mała zdolność kredytowa albo negatywny wpis w BIK-u to jedne z istotniejszych powodów odmowy. Ale przecież na rynku finansowym istnieje możliwość wspólnego starania się o produkt. Tylko czy dotyczy on także pożyczek spoza banku? Sprawdź, czy dostępna jest wspólna pożyczka pozabankowa.
Czym jest wspólna pożyczka pozabankowa?
Na początek rozwiejemy wszelkie wątpliwości – wspólna pożyczka pozabankowa jako samodzielny produkt nie istnieje. Większość firmy rozpatruje jedynie wnioski złożone przez pojedynczego klienta. Możesz wprawdzie zaciągnąć pożyczkę pozabankową, a potem ktoś pomoże Ci w jej spłacie, ale nie będziecie figurować jako formalnie dwaj współpożyczkobiorcy. Pożyczka ratalna dla jednej osoby jest dostępna na platformie Finloan. Możesz sprawdzić ile wyniesie rata interesującej Cię oferty, a następnie możesz policzyć, ile tak naprawdę zapłacisz miesięcznie jeśli rata będzie rozłożona na dwie osoby.
Niektóre banki, takie jak np. Alior Bank oferują wspólny kredyt gotówkowy. Jeśli jesteś zainteresowany takim produktem, to polecamy ten artykuł: Gdzie wnioskować o wspólny kredyt gotówkowy?
A co, jeśli nie dostanę kredytu?
Uzyskanie kredytu bankowego, nawet z drugą osobą może być dość kłopotliwe. Potrzebna jest tutaj dość duża zdolność kredytowa. Może się okazać, że nawet wspólnie nie będziecie mieli jej na tyle dużej, by uzyskać finansowanie. W takiej sytuacji pozostaje Ci zwrócić się do firmy pozabankowej, która nie wymaga aż tak dużej zdolności. Jednak, jak już wspomnieliśmy, w znakomitej większości przypadków pożyczkodawcy rozpatrują tylko wnioski jednoosobowe. Cóż zatem zrobić?
Możesz dogadać się z drugą osobą – parnterem, współmałżonkiem, rodzicem, innym członkiem rodziny czy przyjacielem – że będziecie wspólnie korzystać z pieniędzy pozyskanych z pożyczki, ale też wspólnie będziecie spłacać dług. Wtedy tak czy siak wniosek złoży tylko jedno z Was. Warto, aby była to osoba, która z Was dwojga będzie miała większą zdolność kredytową i lepszą historię kredytową w BIK-u.
Skąd mam pewność, że współpożyczkobiorca będzie spłacał dług?
Tutaj możesz tylko i wyłącznie polegać na zaufaniu do drugiej osoby. Z jednej strony będzie Ci lżej spłacać ratę, ale z drugiej może się okazać, że w pewnym momencie ta druga osoba odmówi solidarnej spłaty. Macie też możliwość sporządzenia umowy, w której zadeklarujecie wspólną spłatę. Kodeks cywilny gwarantuje swobodę zawierania umów. Jednak ze względu na fakt, że wniosek kredytowy złoży tylko jedna osoba, i na tę właśnie osobę będzie zawarta umowa kredytowa, w przypadku problemów w przyszłości umowa o wspólnej spłacie może budzić wątpliwości natury prawnej.
Zalety i wady wspólnej pożyczki pozabankowej
Plusy wspólnej pożyczki pozabankowej:
- mniejsze obciążenie comiesięczną ratą,
- możliwość wspólnego korzystania ze środków finansowych,
- brak konieczności wnioskowania w banku o zobowiązanie.
Minus wspólnej pożyczki pozabankowej:
- brak gwarancji że współpożyczkobiorca będzie regulował swoją część raty,
- brak połączenia zdolności kredytowej dwóch osób,
- ryzyko zbytniego obciążenia finansowego dla osoby, która faktycznie składała wniosek.